Ketahui pelanggan Anda: Perbedaan antara revisi
Impor teks terkontrol dari Wikipedia bahasa Indonesia; revisi 29517141; atribusi sumber disertakan. |
Presentation V4: sitasi, referensi, Math, Wikimedia Commons, dan atribusi |
||
| Baris 4: | Baris 4: | ||
== Persyaratan == | == Persyaratan == | ||
Di [[Amerika Serikat]], Peraturan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Nomor 2090 menyatakan bahwa lembaga keuangan harus menggunakan ketekunan yang wajar untuk mengidentifikasi dan menyimpan identitas setiap nasabah dan setiap orang yang bertindak atas nama nasabah tersebut. Dalam menegakkan aturan ini, organisasi-organisasi ini diharapkan untuk mengumpulkan semua informasi penting untuk mengetahui pelanggan mereka. Informasi yang dianggap perlu untuk menegakkan Persyaratan Mengenal Pelanggan Anda meliputi Program Identifikasi Pelanggan (CIP), Uji Tuntas Pelanggan (CDD), dan Peningkatan Uji Tuntas (EDD). | Di [[Amerika Serikat]], Peraturan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Nomor 2090 menyatakan bahwa lembaga keuangan harus menggunakan ketekunan yang wajar untuk mengidentifikasi dan menyimpan identitas setiap nasabah dan setiap orang yang bertindak atas nama nasabah tersebut.<sup class="reference" id="wu-cite-1">[[#wu-ref-1|[1]]]</sup> Dalam menegakkan aturan ini, organisasi-organisasi ini diharapkan untuk mengumpulkan semua informasi penting untuk mengetahui pelanggan mereka. Informasi yang dianggap perlu untuk menegakkan Persyaratan Mengenal Pelanggan Anda meliputi Program Identifikasi Pelanggan (CIP), Uji Tuntas Pelanggan (CDD), dan Peningkatan Uji Tuntas (EDD).<sup class="reference" id="wu-cite-2">[[#wu-ref-2|[2]]]</sup> | ||
=== Program Identifikasi Pelanggan === | === Program Identifikasi Pelanggan === | ||
| Baris 15: | Baris 15: | ||
=== Uji Tuntas Pelanggan === | === Uji Tuntas Pelanggan === | ||
[[Bank Secrecy Act]], nama umum untuk [[Currency and Foreign Transactions Reporting Act|Currency and Foreign Transaction Reporting Act]] tahun 1970 dan amendemen serta undang-undang lainnya, menetapkan aturan ''uji tuntas pelanggan'' (CDD) sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan transparansi keuangan dan mencegah pencucian uang. Aturan CDD menyempurnakan persyaratan CDD untuk "bank-bank AS, reksa dana, pialang atau dealer sekuritas, pedagang komisi berjangka, dan pialang pengantar komoditas." Aturan CDD mengharuskan lembaga keuangan mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah yang terkait dengan akun terbuka. Aturan CDD memiliki empat persyaratan inti: | [[Bank Secrecy Act]], nama umum untuk [[Currency and Foreign Transactions Reporting Act|Currency and Foreign Transaction Reporting Act]] tahun 1970 dan amendemen serta undang-undang lainnya, menetapkan aturan ''uji tuntas pelanggan'' (CDD) sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan transparansi keuangan dan mencegah pencucian uang. Aturan CDD menyempurnakan persyaratan CDD untuk "bank-bank AS, reksa dana, pialang atau dealer sekuritas, pedagang komisi berjangka, dan pialang pengantar komoditas.<sup class="reference" id="wu-cite-3">[[#wu-ref-3|[3]]]</sup>" Aturan CDD mengharuskan lembaga keuangan mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah yang terkait dengan akun terbuka. Aturan CDD memiliki empat persyaratan inti:<sup class="reference" id="wu-cite-4">[[#wu-ref-4|[4]]]</sup> | ||
# Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah | # Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah | ||
| Baris 22: | Baris 22: | ||
# Melakukan pemantauan berkelanjutan untuk mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, dan berdasarkan risiko, untuk memelihara dan memperbarui informasi nasabah | # Melakukan pemantauan berkelanjutan untuk mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, dan berdasarkan risiko, untuk memelihara dan memperbarui informasi nasabah | ||
Informasi pemilik manfaat diperlukan bagi setiap individu yang memiliki 25 persen atau lebih dari suatu badan hukum dan individu yang mengendalikan badan hukum tersebut. | Informasi pemilik manfaat diperlukan bagi setiap individu yang memiliki 25 persen atau lebih dari suatu badan hukum dan individu yang mengendalikan badan hukum tersebut.<sup class="reference" id="wu-cite-5">[[#wu-ref-5|[5]]]</sup> | ||
=== Peningkatan uji tuntas === | === Peningkatan uji tuntas === | ||
Peningkatan uji tuntas diperlukan saat pemeriksaan identitas awal telah selesai dan faktor risiko tinggi telah diidentifikasi untuk individu atau bisnis. Saat persyaratan ini telah terpenuhi, uji tuntas "yang ditingkatkan" atau tambahan di atas dan di luar CDD dilakukan yang mengidentifikasi informasi berikut: | Peningkatan uji tuntas<sup class="reference" id="wu-cite-6">[[#wu-ref-6|[6]]]</sup> diperlukan saat pemeriksaan identitas awal telah selesai dan faktor risiko tinggi telah diidentifikasi untuk individu atau bisnis. Saat persyaratan ini telah terpenuhi, uji tuntas "yang ditingkatkan" atau tambahan di atas dan di luar CDD dilakukan yang mengidentifikasi informasi berikut:<sup class="reference" id="wu-cite-7">[[#wu-ref-7|[7]]]</sup> | ||
* Pemeriksaan sumber kekayaan dan dana | * Pemeriksaan sumber kekayaan dan dana | ||
| Baris 32: | Baris 32: | ||
== Kenali pelanggannya pelanggan Anda == | == Kenali pelanggannya pelanggan Anda == | ||
Kenali pelanggannya pelanggan Anda (KYCC) adalah proses yang mengidentifikasi aktivitas dan sifat nasabah. Ini termasuk identifikasi nasabah dan penilaian tingkat risiko yang terkait dengan aktivitas mereka. | Kenali pelanggannya pelanggan Anda (KYCC) adalah proses yang mengidentifikasi aktivitas dan sifat nasabah. Ini termasuk identifikasi nasabah dan penilaian tingkat risiko yang terkait dengan aktivitas mereka.<sup class="reference" id="wu-cite-8">[[#wu-ref-8|[8]]]</sup> | ||
KYCC merupakan turunan dari proses KYC standar yang muncul karena meningkatnya risiko penipuan yang dikaburkan oleh hubungan bisnis lapis kedua (misalnya pemasok pelanggan). | KYCC merupakan turunan dari proses KYC standar yang muncul karena meningkatnya risiko penipuan yang dikaburkan oleh hubungan bisnis lapis kedua (misalnya pemasok pelanggan).<sup class="reference" id="wu-cite-9">[[#wu-ref-9|[9]]]</sup> | ||
== Ketahui bisnis Anda == | == Ketahui bisnis Anda == | ||
Know your business (KYB) merupakan perluasan dari undang-undang KYC yang diterapkan untuk mengurangi pencucian uang. KYB merupakan serangkaian praktik untuk memverifikasi suatu bisnis. Ini mencakup verifikasi kredensial pendaftaran, lokasi, UBO ([[Kepemilikan yang menguntungkan|pemilik manfaat utama]]) dari bisnis tersebut, dll. Selain itu, bisnis tersebut disaring berdasarkan daftar hitam dan daftar abu-abu untuk memeriksa apakah bisnis tersebut terlibat dalam segala jenis aktivitas kriminal seperti [[pencucian uang]], [[Pendanaan terorisme|pendanaan teroris]], [[korupsi]], dll. KYB penting dalam mengidentifikasi entitas bisnis palsu dan [[perusahaan cangkang]]. Ini penting untuk kepatuhan KYC dan [[Anti pencucian uang|AML]] yang efisien. | Know your business (KYB) merupakan perluasan dari undang-undang KYC yang diterapkan untuk mengurangi pencucian uang. KYB merupakan serangkaian praktik untuk memverifikasi suatu bisnis. Ini mencakup verifikasi kredensial pendaftaran, lokasi, UBO ([[Kepemilikan yang menguntungkan|pemilik manfaat utama]]) dari bisnis tersebut, dll. Selain itu, bisnis tersebut disaring berdasarkan daftar hitam dan daftar abu-abu untuk memeriksa apakah bisnis tersebut terlibat dalam segala jenis aktivitas kriminal seperti [[pencucian uang]], [[Pendanaan terorisme|pendanaan teroris]], [[korupsi]], dll. KYB penting dalam mengidentifikasi entitas bisnis palsu dan [[perusahaan cangkang]]. Ini penting untuk kepatuhan KYC dan [[Anti pencucian uang|AML]] yang efisien. | ||
Berdasarkan arahan AML ke-5 Uni Eropa, KYB diperlukan untuk entitas yang diatur AML berikut ini: | Berdasarkan arahan AML ke-5 Uni Eropa,<sup class="reference" id="wu-cite-10">[[#wu-ref-10|[10]]]</sup> KYB diperlukan untuk entitas yang diatur AML berikut ini: | ||
* [[Bank|lembaga kredit]] | * [[Bank|lembaga kredit]] | ||
| Baris 51: | Baris 51: | ||
* Perusahaan investasi | * Perusahaan investasi | ||
== Ketahui pelanggan Anda secara elektronik == | == Ketahui pelanggan Anda secara elektronik == | ||
Ketahui pelanggan Anda secara elektronik (eKYC) melibatkan penggunaan internet atau sarana digital untuk verifikasi identitas. Hal ini dapat dilakukan dengan memeriksa keabsahan informasi yang diberikan dengan menggunakan sistem untuk memvalidasi dokumen identitas dan bukti alamat atau dengan memeriksa informasi terhadap basis data pemerintah seperti basis data paspor resmi suatu negara. | Ketahui pelanggan Anda secara elektronik (eKYC) melibatkan penggunaan internet atau sarana digital untuk verifikasi identitas.<sup class="reference" id="wu-cite-11">[[#wu-ref-11|[11]]]</sup> Hal ini dapat dilakukan dengan memeriksa keabsahan informasi yang diberikan dengan menggunakan sistem untuk memvalidasi dokumen identitas dan bukti alamat atau dengan memeriksa informasi terhadap basis data pemerintah seperti basis data paspor resmi suatu negara.<sup class="reference" id="wu-cite-12">[[#wu-ref-12|[12]]]</sup> | ||
==Hukum berdasarkan negara== | ==Hukum berdasarkan negara== | ||
*[[Australia]]: [[Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Australia]] (AUSTRAC), yang didirikan pada tahun 1989, memantau transaksi keuangan di Australia, dan menetapkan persyaratan identifikasi klien. | *[[Australia]]: [[Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Australia]] (AUSTRAC), yang didirikan pada tahun 1989, memantau transaksi keuangan di Australia,<sup class="reference" id="wu-cite-13">[[#wu-ref-13|[13]]]</sup><sup class="reference" id="wu-cite-14">[[#wu-ref-14|[14]]]</sup> dan menetapkan persyaratan identifikasi klien. | ||
*[[Kanada]]: [[Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada]] (FINTRAC), yang didirikan pada tahun 2000, adalah unit intelijen keuangan Kanada. Unit ini memperbarui peraturannya pada bulan Juni 2016 mengenai metode yang dapat diterima untuk menentukan identitas klien perorangan guna memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML dan KYC. Gugatan hukum yang tertunda sedang berlangsung di Kanada yang menantang konstitusionalitas undang-undang baru tersebut. | *[[Kanada]]: [[Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada]] (FINTRAC), yang didirikan pada tahun 2000, adalah unit intelijen keuangan Kanada. Unit ini memperbarui peraturannya pada bulan Juni 2016 mengenai metode yang dapat diterima untuk menentukan identitas klien perorangan guna memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML dan KYC. Gugatan hukum yang tertunda sedang berlangsung di Kanada yang menantang konstitusionalitas undang-undang baru tersebut.<sup class="reference" id="wu-cite-15">[[#wu-ref-15|[15]]]</sup> | ||
*[[India]]: [[Reserve Bank of India]] memperkenalkan pedoman KYC untuk bank pada tahun 2002. | *[[India]]: [[Reserve Bank of India]] memperkenalkan pedoman KYC<sup class="reference" id="wu-cite-16">[[#wu-ref-16|[16]]]</sup> untuk bank pada tahun 2002. | ||
*[[Italia]]: [[Bank Italia]] menjalankan kewenangan regulasi untuk industri keuangan, pada tahun 2007 menetapkan persyaratan KYC untuk lembaga keuangan yang beroperasi di wilayah Italia. | *[[Italia]]: [[Bank Italia]] menjalankan kewenangan regulasi untuk industri keuangan, pada tahun 2007 menetapkan persyaratan KYC untuk lembaga keuangan yang beroperasi di wilayah Italia.<sup class="reference" id="wu-cite-17">[[#wu-ref-17|[17]]]</sup> | ||
*[[Jepang]]: Undang-Undang tentang Identifikasi Pelanggan oleh Lembaga Keuangan Tahun 2003 | *[[Jepang]]: Undang-Undang tentang Identifikasi Pelanggan oleh Lembaga Keuangan Tahun 2003<sup class="reference" id="wu-cite-18">[[#wu-ref-18|[18]]]</sup> | ||
*[[Meksiko]]: "Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya yang Asalnya Ilegal", diundangkan pada tahun 2012 di bawah pemerintahan presiden Felipe Calderon dan mulai berlaku pada tahun 2013 di bawah pemerintahan presiden [[Enrique Peña Nieto]]. | *[[Meksiko]]: "Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya yang Asalnya Ilegal", diundangkan pada tahun 2012 di bawah pemerintahan presiden Felipe Calderon dan mulai berlaku pada tahun 2013 di bawah pemerintahan presiden [[Enrique Peña Nieto]].<sup class="reference" id="wu-cite-19">[[#wu-ref-19|[19]]]</sup> | ||
*[[Namibia]]: Undang-Undang Intelijen Keuangan, 2012 (Undang-Undang No. 13 Tahun 2012) diterbitkan sebagai Pemberitahuan Pemerintah 299 dalam Lembaran Negara 5096 tanggal 14 Desember 2012. | *[[Namibia]]: Undang-Undang Intelijen Keuangan, 2012 (Undang-Undang No. 13 Tahun 2012) diterbitkan sebagai Pemberitahuan Pemerintah 299 dalam Lembaran Negara 5096 tanggal 14 Desember 2012.<sup class="reference" id="wu-cite-20">[[#wu-ref-20|[20]]]</sup> | ||
*[[Selandia Baru]]: Undang-undang KYC yang diperbarui diberlakukan pada akhir tahun 2009 dan mulai berlaku pada tahun 2010. KYC wajib bagi semua bank dan lembaga keuangan yang terdaftar (yang terakhir ini memiliki arti yang sangat luas). | *[[Selandia Baru]]: Undang-undang KYC yang diperbarui diberlakukan pada akhir tahun 2009 dan mulai berlaku pada tahun 2010. KYC wajib bagi semua bank dan lembaga keuangan yang terdaftar (yang terakhir ini memiliki arti yang sangat luas).<sup class="reference" id="wu-cite-21">[[#wu-ref-21|[21]]]</sup> | ||
*[[Korea Selatan]]: Undang-Undang tentang Pelaporan dan Penggunaan Informasi Transaksi Keuangan Tertentu mengatur uji tuntas di negara ini. | *[[Korea Selatan]]: Undang-Undang tentang Pelaporan dan Penggunaan Informasi Transaksi Keuangan Tertentu mengatur uji tuntas di negara ini.<sup class="reference" id="wu-cite-22">[[#wu-ref-22|[22]]]</sup> | ||
*[[Uni Emirat Arab]]:Pedoman utama yang mengawasi KYC di UEA adalah Peraturan Pengumuman Pemerintah No. (20) tahun 2018 Tentang [[Anti Pencucian Uang]] dan Memerangi Dukungan Perang Psikologis dan Pendanaan Pilihan Biro Ilegal No. (10) tahun 2019 Tentang Pedoman Pelaksanaan Peraturan Pengumuman No.. | *[[Uni Emirat Arab]]:Pedoman utama yang mengawasi KYC di UEA adalah Peraturan Pengumuman Pemerintah No. (20) tahun 2018 Tentang [[Anti Pencucian Uang]] dan Memerangi Dukungan Perang Psikologis dan Pendanaan Pilihan Biro Ilegal No. (10) tahun 2019 Tentang Pedoman Pelaksanaan Peraturan Pengumuman No.. | ||
*[[Britania Raya]]: Peraturan Pencucian Uang Tahun 2017 adalah aturan dasar yang mengatur KYC di Inggris. Banyak bisnis di Inggris menggunakan panduan yang disediakan oleh ''European Joint Money Laundering Steering Group'' bersama dengan 'Financial Crime: A guide for firms' dari Financial Conduct Authority sebagai bantuan untuk kepatuhan. | *[[Britania Raya]]: Peraturan Pencucian Uang Tahun 2017<sup class="reference" id="wu-cite-23">[[#wu-ref-23|[23]]]</sup> adalah aturan dasar yang mengatur KYC di Inggris. Banyak bisnis di Inggris menggunakan panduan yang disediakan oleh ''European Joint Money Laundering Steering Group'' bersama dengan 'Financial Crime: A guide for firms' dari Financial Conduct Authority sebagai bantuan untuk kepatuhan.<sup class="reference" id="wu-cite-24">[[#wu-ref-24|[24]]]</sup> | ||
== Kritikan == | == Kritikan == | ||
Kritik terhadap kebijakan ini meliputi: | Kritik terhadap kebijakan ini meliputi: | ||
* Ketahui pelanggan Anda memberikan beban yang mahal pada bisnis yang beroperasi di industri keuangan, terutama perusahaan keuangan yang lebih kecil, di mana biaya kepatuhan sangat tinggi. | * Ketahui pelanggan Anda memberikan beban yang mahal pada bisnis yang beroperasi di industri keuangan, terutama perusahaan keuangan yang lebih kecil, di mana biaya kepatuhan sangat tinggi.<sup class="reference" id="wu-cite-25">[[#wu-ref-25|[25]]]</sup> | ||
* Pelanggan mungkin merasa informasi yang diminta mengganggu dan memberatkan, dan mungkin memilih untuk tidak memasuki hubungan bisnis sebagai akibatnya. Terkait dengan itu, mungkin ada masalah privasi terkait cara informasi tersebut digunakan. | * Pelanggan mungkin merasa informasi yang diminta mengganggu dan memberatkan, dan mungkin memilih untuk tidak memasuki hubungan bisnis sebagai akibatnya. Terkait dengan itu, mungkin ada masalah privasi terkait cara informasi tersebut digunakan.<sup class="reference" id="wu-cite-26">[[#wu-ref-26|[26]]]</sup> | ||
* Individu yang tidak bersalah dan taat hukum seperti [[pengembara digital]] kemungkinan besar dirugikan secara tidak proporsional karena menjalani kehidupan nomaden membuat semakin sulit atau bahkan tidak mungkin untuk memiliki hubungan perbankan formal di mana pun di dunia karena kurangnya bukti alamat, tagihan, dan/atau dokumentasi utang yang diwajibkan oleh KYC. | * Individu yang tidak bersalah dan taat hukum seperti [[pengembara digital]] kemungkinan besar dirugikan secara tidak proporsional karena menjalani kehidupan nomaden membuat semakin sulit atau bahkan tidak mungkin untuk memiliki hubungan perbankan formal di mana pun di dunia karena kurangnya bukti alamat, tagihan, dan/atau dokumentasi utang yang diwajibkan oleh KYC.<sup class="reference" id="wu-cite-27">[[#wu-ref-27|[27]]]</sup> | ||
* Beberapa warga negara di negara lain (Kanada) melawan intervensi AS yang berlebihan terhadap sistem perbankan nasional mereka dan telah menentang undang-undang AS yang baru di pengadilan mereka. | * Beberapa warga negara di negara lain (Kanada) melawan intervensi AS yang berlebihan terhadap sistem perbankan nasional mereka dan telah menentang undang-undang AS yang baru di pengadilan mereka.<sup class="reference" id="wu-cite-28">[[#wu-ref-28|[28]]]</sup><sup class="reference" id="wu-cite-29">[[#wu-ref-29|[29]]]</sup> | ||
==Lihat pula == | ==Lihat pula == | ||
* [[Anti pencucian uang]] | * [[Anti pencucian uang]] | ||
| Baris 81: | Baris 81: | ||
* [[Korupsi politik]] | * [[Korupsi politik]] | ||
* [[Orang yang terpapar secara politik]] | * [[Orang yang terpapar secara politik]] | ||
== Referensi == | |||
<ol class="references wiki-unissula-manual-references"> | |||
<li id="wu-ref-1">[https://www.finra.org/rules-guidance/rulebooks/finra-rules/2090 2090. Know Your Customer FINRA.org]. ''www.finra.org''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-1|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-2">[https://www.investopedia.com/terms/k/knowyourclient.asp Know Your Client (KYC): What It Means, Compliance Requirements]. ''Investopedia''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-2|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-3">[https://www.fincen.gov/resources/statutes-and-regulations/cdd-final-rule Information on Complying with the Customer Due Diligence (CDD) Final Rule]. ''fincin.gov''. February 3, 2024. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-3|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-4">[https://www.fincen.gov/resources/statutes-and-regulations/cdd-final-rule Information on Complying with the Customer Due Diligence (CDD) Final Rule]. ''fincin.gov''. February 3, 2024. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-4|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-5">[https://www.fincen.gov/resources/statutes-and-regulations/cdd-final-rule Information on Complying with the Customer Due Diligence (CDD) Final Rule]. ''fincin.gov''. February 3, 2024. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-5|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-6">[https://www.dowjones.com/professional/risk/glossary/due-diligence/enhanced-due-diligence/ What is Enhanced Due Diligence (EDD)?]. ''Dow Jones Professional''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-6|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-7">[https://www.dowjones.com/professional/risk/glossary/due-diligence/enhanced-due-diligence/ What is Enhanced Due Diligence (EDD)?]. ''Dow Jones Professional''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-7|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-8">PYMNTS. [https://www.pymnts.com/news/security-and-risk/2018/trulioo-kyc-due-diligence/ Businesses Can't Just KYC, They Must Also KYCC]. ''PYMNTS.com''. 2018-01-03. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-8|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-9">PYMNTS. [https://www.pymnts.com/news/security-and-risk/2018/trulioo-kyc-due-diligence/ Businesses Can't Just KYC, They Must Also KYCC]. ''PYMNTS.com''. 2018-01-03. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-9|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-10">[http://data.europa.eu/eli/dir/2015/849/oj/eng Directive (EU) 2015/849 of the European Parliament and of the Council of 20 May 2015 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, amending Regulation (EU) No 648/2012 of the European Parliament and of the Council, and repealing Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council and Commission Directive 2006/70/EC (Text with EEA relevance)]. ''data.europa.eu''. Jun 5, 2015. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-10|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-11">DAIKI HIRAOKA. [https://asia.nikkei.com/Business/Business-deals/Japan-s-Toppan-beefs-up-ID-security-with-Taiwan-developer-purchase Japan's Toppan beefs up ID security with Taiwan developer purchase]. ''asia.nikkei.com''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-11|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-12">[https://www.interpol.int/How-we-work/Databases/SLTD-database-travel-and-identity-documents Stolen and Lost Travel Documents database]. ''www.interpol.int''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-12|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-13">[https://www.legislation.gov.au/Details/C2016C00770l Search results]. ''www.legislation.gov.au''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-13|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-14">[https://www.legislation.gov.au/Details/F2016C01046 Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Rules Instrument 2007 (No. 1)]. ''www.legislation.gov.au''. 7 December 2016. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-14|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-15">[https://www.step.org/industry-news/canadian-citizens-challenge-fatca-enforcement-will-be-further-appealed Canadian citizens' challenge to FATCA enforcement will be further appealed | STEP]. ''www.step.org''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-15|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-16">[http://www.directorateofenforcement.gov.in/KYC11.html 'Know Your Customer (KYC) Guidelines - Anti-Money Laundering Standards]. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-16|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-17">Banca d'Italia. [https://www.bancaditalia.it/compiti/vigilanza/normativa/archivio-norme/disposizioni/provv-110413/index.html Banca d'Italia - Provvedimento recante disposizioni attuative in materia di adeguata verifica della clientela]. ''www.bancaditalia.it''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-17|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-18">[https://www.shugiin.go.jp/internet/itdb_housei.nsf/html/housei/15420020426032.htm 金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律]. ''www.shugiin.go.jp''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-18|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-19">[http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LFPIORPI_090318.pdf LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA]. ''www.diputados.gob.mx''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-19|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-20">[https://www.fic.na/uploads/Acts/Financial%20Intelligence%20Act/Financial%20Intelligence%20Act%2013%20of%202012.pdf Financial Intelligence Act 2012]. ''www.fic.na''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-20|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-21">Sumber pada Wikipedia bahasa Indonesia. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-21|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-22">http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12 <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-22|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-23">[https://www.gov.uk/government/consultations/money-laundering-regulations-2017 Money Laundering Regulations 2017]. ''www.gov.uk''. 15 March 2017. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-23|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-24">M. Gill. [http://dx.doi.org/10.1093/bjc/azh019 Preventing Money Laundering or Obstructing Business?: Financial Companies' Perspectives on 'Know Your Customer' Procedures]. ''British Journal of Criminology''. 2004-07-01. Vol. 44 (4). hlm. 582–594. doi:10.1093/bjc/azh019. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-24|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-25">Will Leitch. [https://www.wealthmanagement.com/archive/patriot-act-beastly-burden-small-bds Patriot Act a Beastly Burden for Small B/Ds]. ''www.wealthmanagement.com''. 1 November 2003. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-25|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-26">Robert S. Pasley. ''Privacy Rights v. Anti-Money Laundering Enforcement''. ''North Carolina Banking Institute''. 2002. Vol. 6 (1). hlm. 147. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-26|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-27">[https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-1998-12-07/pdf/98-32333.pdf Proposed Rules] Federal Register December 7, 1998 <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-27|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-28">[http://www.adcs-adsc.ca/index.html ADCS | Alliance for the Defence of Canadian Sovereignty]. ''www.adcs-adsc.ca''. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-28|↑]]</span></li> | |||
<li id="wu-ref-29">Jason Leopold. [https://www.buzzfeednews.com/article/jasonleopold/us-intelligence-unit-accused-of-illegally-spying-on US Intelligence Unit Accused Of "Domestic Spying" On Americans' Finances]. ''BuzzFeed News''. 6 October 2017. <span class="mw-cite-backlink">[[#wu-cite-29|↑]]</span></li> | |||
</ol> | |||
== Sumber dan atribusi == | == Sumber dan atribusi == | ||
Konten artikel ini diadaptasi dari [https://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Ketahui+pelanggan+Anda&oldid=29517141 Wikipedia bahasa Indonesia], revisi 29517141 (2026-08-03T00:19:38Z), yang tersedia berdasarkan lisensi Creative Commons Atribusi-BerbagiSerupa (CC BY-SA). Mohon gunakan konten ini secara bijak serta sesuai dengan ketentuan lisensi yang berlaku. | Konten artikel ini diadaptasi dari [https://id.wikipedia.org/w/index.php?title=Ketahui+pelanggan+Anda&oldid=29517141 Wikipedia bahasa Indonesia], revisi 29517141 (2026-08-03T00:19:38Z), yang tersedia berdasarkan lisensi Creative Commons Atribusi-BerbagiSerupa (CC BY-SA). Mohon gunakan konten ini secara bijak serta sesuai dengan ketentuan lisensi yang berlaku. | ||
<!-- WIKI_UNISSULA_PRESENTATION_V4 --> | |||
Revisi terkini sejak 24 Agustus 2026 09.04
Ketahui pelanggan Anda ( atau disingkat KYC) pedoman dan peraturan dalam layanan keuangan mengharuskan para profesional untuk memverifikasi identitas, kesesuaian, dan risiko yang terlibat dalam menjaga hubungan bisnis dengan pelanggan. Prosedur tersebut sesuai dengan cakupan yang lebih luas dari peraturan anti pencucian uang (AML) dan penangkal pendanaan terorisme (CTF).
Proses KYC juga digunakan oleh perusahaan dari semua ukuran untuk memastikan calon pelanggan, agen, konsultan, atau distributor mereka mematuhi peraturan anti-penyuapan dan benar-benar sesuai dengan klaim mereka. Bank, perusahaan asuransi, kreditor ekspor, dan lembaga keuangan lainnya semakin dituntut untuk memastikan bahwa pelanggan memberikan informasi uji tuntas yang terperinci. Awalnya, peraturan ini hanya diberlakukan pada lembaga keuangan, tetapi sekarang industri non-keuangan, fintech, pedagang aset virtual, dan bahkan organisasi nirlaba dimasukkan dalam peraturan di banyak negara.
Persyaratan
Di Amerika Serikat, Peraturan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Nomor 2090 menyatakan bahwa lembaga keuangan harus menggunakan ketekunan yang wajar untuk mengidentifikasi dan menyimpan identitas setiap nasabah dan setiap orang yang bertindak atas nama nasabah tersebut.[1] Dalam menegakkan aturan ini, organisasi-organisasi ini diharapkan untuk mengumpulkan semua informasi penting untuk mengetahui pelanggan mereka. Informasi yang dianggap perlu untuk menegakkan Persyaratan Mengenal Pelanggan Anda meliputi Program Identifikasi Pelanggan (CIP), Uji Tuntas Pelanggan (CDD), dan Peningkatan Uji Tuntas (EDD).[2]
Program Identifikasi Pelanggan
Pasal 326 dari USA Patriot Act mengharuskan bank dan lembaga keuangan lainnya untuk memiliki Program Identifikasi Pelanggan (CIP). Lembaga keuangan harus mengumpulkan empat informasi pengenal tentang nasabahnya, termasuk:
- Nama
- Tanggal lahir
- Alamat
- Nomor identifikasi
Uji Tuntas Pelanggan
Bank Secrecy Act, nama umum untuk Currency and Foreign Transaction Reporting Act tahun 1970 dan amendemen serta undang-undang lainnya, menetapkan aturan uji tuntas pelanggan (CDD) sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan transparansi keuangan dan mencegah pencucian uang. Aturan CDD menyempurnakan persyaratan CDD untuk "bank-bank AS, reksa dana, pialang atau dealer sekuritas, pedagang komisi berjangka, dan pialang pengantar komoditas.[3]" Aturan CDD mengharuskan lembaga keuangan mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah yang terkait dengan akun terbuka. Aturan CDD memiliki empat persyaratan inti:[4]
- Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas nasabah
- Mengidentifikasi dan memverifikasi identitas pemilik manfaat perusahaan yang membuka rekening
- Memahami sifat dan tujuan hubungan nasabah untuk mengembangkan profil risiko nasabah
- Melakukan pemantauan berkelanjutan untuk mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan, dan berdasarkan risiko, untuk memelihara dan memperbarui informasi nasabah
Informasi pemilik manfaat diperlukan bagi setiap individu yang memiliki 25 persen atau lebih dari suatu badan hukum dan individu yang mengendalikan badan hukum tersebut.[5]
Peningkatan uji tuntas
Peningkatan uji tuntas[6] diperlukan saat pemeriksaan identitas awal telah selesai dan faktor risiko tinggi telah diidentifikasi untuk individu atau bisnis. Saat persyaratan ini telah terpenuhi, uji tuntas "yang ditingkatkan" atau tambahan di atas dan di luar CDD dilakukan yang mengidentifikasi informasi berikut:[7]
- Pemeriksaan sumber kekayaan dan dana
- Penelitian identitas tambahan
- Identifikasi dan penilaian risiko
Kenali pelanggannya pelanggan Anda
Kenali pelanggannya pelanggan Anda (KYCC) adalah proses yang mengidentifikasi aktivitas dan sifat nasabah. Ini termasuk identifikasi nasabah dan penilaian tingkat risiko yang terkait dengan aktivitas mereka.[8]
KYCC merupakan turunan dari proses KYC standar yang muncul karena meningkatnya risiko penipuan yang dikaburkan oleh hubungan bisnis lapis kedua (misalnya pemasok pelanggan).[9]
Ketahui bisnis Anda
Know your business (KYB) merupakan perluasan dari undang-undang KYC yang diterapkan untuk mengurangi pencucian uang. KYB merupakan serangkaian praktik untuk memverifikasi suatu bisnis. Ini mencakup verifikasi kredensial pendaftaran, lokasi, UBO (pemilik manfaat utama) dari bisnis tersebut, dll. Selain itu, bisnis tersebut disaring berdasarkan daftar hitam dan daftar abu-abu untuk memeriksa apakah bisnis tersebut terlibat dalam segala jenis aktivitas kriminal seperti pencucian uang, pendanaan teroris, korupsi, dll. KYB penting dalam mengidentifikasi entitas bisnis palsu dan perusahaan cangkang. Ini penting untuk kepatuhan KYC dan AML yang efisien.
Berdasarkan arahan AML ke-5 Uni Eropa,[10] KYB diperlukan untuk entitas yang diatur AML berikut ini:
- lembaga kredit
- Makelar properti
- Akuntan eksternal
- Lembaga keuangan
- Layanan perjudian
- Notaris
- Auditor layanan
- Penasihat pajak
- Perwalian
- Perusahaan investasi
Ketahui pelanggan Anda secara elektronik
Ketahui pelanggan Anda secara elektronik (eKYC) melibatkan penggunaan internet atau sarana digital untuk verifikasi identitas.[11] Hal ini dapat dilakukan dengan memeriksa keabsahan informasi yang diberikan dengan menggunakan sistem untuk memvalidasi dokumen identitas dan bukti alamat atau dengan memeriksa informasi terhadap basis data pemerintah seperti basis data paspor resmi suatu negara.[12]
Hukum berdasarkan negara
- Australia: Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Australia (AUSTRAC), yang didirikan pada tahun 1989, memantau transaksi keuangan di Australia,[13][14] dan menetapkan persyaratan identifikasi klien.
- Kanada: Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada (FINTRAC), yang didirikan pada tahun 2000, adalah unit intelijen keuangan Kanada. Unit ini memperbarui peraturannya pada bulan Juni 2016 mengenai metode yang dapat diterima untuk menentukan identitas klien perorangan guna memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML dan KYC. Gugatan hukum yang tertunda sedang berlangsung di Kanada yang menantang konstitusionalitas undang-undang baru tersebut.[15]
- India: Reserve Bank of India memperkenalkan pedoman KYC[16] untuk bank pada tahun 2002.
- Italia: Bank Italia menjalankan kewenangan regulasi untuk industri keuangan, pada tahun 2007 menetapkan persyaratan KYC untuk lembaga keuangan yang beroperasi di wilayah Italia.[17]
- Jepang: Undang-Undang tentang Identifikasi Pelanggan oleh Lembaga Keuangan Tahun 2003[18]
- Meksiko: "Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya yang Asalnya Ilegal", diundangkan pada tahun 2012 di bawah pemerintahan presiden Felipe Calderon dan mulai berlaku pada tahun 2013 di bawah pemerintahan presiden Enrique Peña Nieto.[19]
- Namibia: Undang-Undang Intelijen Keuangan, 2012 (Undang-Undang No. 13 Tahun 2012) diterbitkan sebagai Pemberitahuan Pemerintah 299 dalam Lembaran Negara 5096 tanggal 14 Desember 2012.[20]
- Selandia Baru: Undang-undang KYC yang diperbarui diberlakukan pada akhir tahun 2009 dan mulai berlaku pada tahun 2010. KYC wajib bagi semua bank dan lembaga keuangan yang terdaftar (yang terakhir ini memiliki arti yang sangat luas).[21]
- Korea Selatan: Undang-Undang tentang Pelaporan dan Penggunaan Informasi Transaksi Keuangan Tertentu mengatur uji tuntas di negara ini.[22]
- Uni Emirat Arab:Pedoman utama yang mengawasi KYC di UEA adalah Peraturan Pengumuman Pemerintah No. (20) tahun 2018 Tentang Anti Pencucian Uang dan Memerangi Dukungan Perang Psikologis dan Pendanaan Pilihan Biro Ilegal No. (10) tahun 2019 Tentang Pedoman Pelaksanaan Peraturan Pengumuman No..
- Britania Raya: Peraturan Pencucian Uang Tahun 2017[23] adalah aturan dasar yang mengatur KYC di Inggris. Banyak bisnis di Inggris menggunakan panduan yang disediakan oleh European Joint Money Laundering Steering Group bersama dengan 'Financial Crime: A guide for firms' dari Financial Conduct Authority sebagai bantuan untuk kepatuhan.[24]
Kritikan
Kritik terhadap kebijakan ini meliputi:
- Ketahui pelanggan Anda memberikan beban yang mahal pada bisnis yang beroperasi di industri keuangan, terutama perusahaan keuangan yang lebih kecil, di mana biaya kepatuhan sangat tinggi.[25]
- Pelanggan mungkin merasa informasi yang diminta mengganggu dan memberatkan, dan mungkin memilih untuk tidak memasuki hubungan bisnis sebagai akibatnya. Terkait dengan itu, mungkin ada masalah privasi terkait cara informasi tersebut digunakan.[26]
- Individu yang tidak bersalah dan taat hukum seperti pengembara digital kemungkinan besar dirugikan secara tidak proporsional karena menjalani kehidupan nomaden membuat semakin sulit atau bahkan tidak mungkin untuk memiliki hubungan perbankan formal di mana pun di dunia karena kurangnya bukti alamat, tagihan, dan/atau dokumentasi utang yang diwajibkan oleh KYC.[27]
- Beberapa warga negara di negara lain (Kanada) melawan intervensi AS yang berlebihan terhadap sistem perbankan nasional mereka dan telah menentang undang-undang AS yang baru di pengadilan mereka.[28][29]
Lihat pula
- Anti pencucian uang
- Perangkat lunak anti pencucian uang
- Penyuapan
- Salinan resmi
- De-banking
- Satuan Tugas Aksi Keuangan untuk Pencucian Uang
- Nomor Registrasi Bisnis Internasional
- Korupsi politik
- Orang yang terpapar secara politik
Referensi
- 2090. Know Your Customer FINRA.org. www.finra.org. ↑
- Know Your Client (KYC): What It Means, Compliance Requirements. Investopedia. ↑
- Information on Complying with the Customer Due Diligence (CDD) Final Rule. fincin.gov. February 3, 2024. ↑
- Information on Complying with the Customer Due Diligence (CDD) Final Rule. fincin.gov. February 3, 2024. ↑
- Information on Complying with the Customer Due Diligence (CDD) Final Rule. fincin.gov. February 3, 2024. ↑
- What is Enhanced Due Diligence (EDD)?. Dow Jones Professional. ↑
- What is Enhanced Due Diligence (EDD)?. Dow Jones Professional. ↑
- PYMNTS. Businesses Can't Just KYC, They Must Also KYCC. PYMNTS.com. 2018-01-03. ↑
- PYMNTS. Businesses Can't Just KYC, They Must Also KYCC. PYMNTS.com. 2018-01-03. ↑
- Directive (EU) 2015/849 of the European Parliament and of the Council of 20 May 2015 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering or terrorist financing, amending Regulation (EU) No 648/2012 of the European Parliament and of the Council, and repealing Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council and Commission Directive 2006/70/EC (Text with EEA relevance). data.europa.eu. Jun 5, 2015. ↑
- DAIKI HIRAOKA. Japan's Toppan beefs up ID security with Taiwan developer purchase. asia.nikkei.com. ↑
- Stolen and Lost Travel Documents database. www.interpol.int. ↑
- Search results. www.legislation.gov.au. ↑
- Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Rules Instrument 2007 (No. 1). www.legislation.gov.au. 7 December 2016. ↑
- Canadian citizens' challenge to FATCA enforcement will be further appealed | STEP. www.step.org. ↑
- 'Know Your Customer (KYC) Guidelines - Anti-Money Laundering Standards. ↑
- Banca d'Italia. Banca d'Italia - Provvedimento recante disposizioni attuative in materia di adeguata verifica della clientela. www.bancaditalia.it. ↑
- 金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律. www.shugiin.go.jp. ↑
- LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA. www.diputados.gob.mx. ↑
- Financial Intelligence Act 2012. www.fic.na. ↑
- Sumber pada Wikipedia bahasa Indonesia. ↑
- http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12 ↑
- Money Laundering Regulations 2017. www.gov.uk. 15 March 2017. ↑
- M. Gill. Preventing Money Laundering or Obstructing Business?: Financial Companies' Perspectives on 'Know Your Customer' Procedures. British Journal of Criminology. 2004-07-01. Vol. 44 (4). hlm. 582–594. doi:10.1093/bjc/azh019. ↑
- Will Leitch. Patriot Act a Beastly Burden for Small B/Ds. www.wealthmanagement.com. 1 November 2003. ↑
- Robert S. Pasley. Privacy Rights v. Anti-Money Laundering Enforcement. North Carolina Banking Institute. 2002. Vol. 6 (1). hlm. 147. ↑
- Proposed Rules Federal Register December 7, 1998 ↑
- ADCS | Alliance for the Defence of Canadian Sovereignty. www.adcs-adsc.ca. ↑
- Jason Leopold. US Intelligence Unit Accused Of "Domestic Spying" On Americans' Finances. BuzzFeed News. 6 October 2017. ↑
Sumber dan atribusi
Konten artikel ini diadaptasi dari Wikipedia bahasa Indonesia, revisi 29517141 (2026-08-03T00:19:38Z), yang tersedia berdasarkan lisensi Creative Commons Atribusi-BerbagiSerupa (CC BY-SA). Mohon gunakan konten ini secara bijak serta sesuai dengan ketentuan lisensi yang berlaku.